普通の会社員夫婦が貯金1000万円を目指すためにやったことを、家計管理・固定費・先取り貯金・ボーナス管理・夫婦会議の手順でわかりやすく解説します。
「貯金1000万円」と聞くと、特別な高収入の人だけが到達できる金額に感じるかもしれません。
でも、実際には普通の会社員夫婦でも、家計の仕組みを整えて、毎月の行動を変えていけば十分に目指せる金額です。
もちろん、簡単ではありません。毎月なんとなく使って、余ったら貯金する生活のままでは、1000万円はなかなか近づきません。
大切なのは、気合いではなく「貯まる仕組み」を作ることです。収入が入ったら先に貯める。毎月の固定費を下げる。夫婦でお金の使い方を決める。ボーナスの使い道を決めておく。投資と貯金の役割を分ける。
この記事では、普通の会社員夫婦が貯金1000万円を目指すためにやったことを、誰でも実践しやすい習慣としてまとめます。
貯金1000万円は「一気に貯める金額」ではない
まず知っておきたいのは、貯金1000万円は一気に作るものではないということです。
こうやって聞くと当たり前なのですが、多くの人は「貯金1000万貯めました！」と聞くと、「自分も早くそこに行きたい！」と焦ってしまいます。でも焦りは禁物です。
貯金1000万円までの道のりを注意点を含めてご紹介するので、落ち着いてチェックしてください。
理想的なスタートとしては、毎月5万円なら年間60万円。
さらにレベルアップしていくと、毎月10万円なら年間120万円。
ボーナスから年間100万円残せれば、年間の貯蓄額はさらに大きくなります。
つまり、1000万円は「毎月の習慣」と「ボーナスの使い方」の積み重ねで近づいていく金額です。
最初から完璧を目指す必要はありません。まずは月1万円、次に月3万円、月5万円と、少しずつ貯まる家計に変えていくことが大切です。
習慣1：収入より先に支出を把握する
貯金を増やしたいとき、多くの人は「もっと収入を増やさないと」と考えます。
もちろん収入アップは大切です。しかし、収入が増えても支出も一緒に増えてしまえば、貯金は増えません。
ここを勘違いする人が多いので、まずは手元の財布や口座からお金が出ていっていないかを確認しましょう。
そのために最初にやるべきことは、毎月何にいくら使っているかを把握することです。
- 家賃・住宅ローン
- スマホ代
- 保険料
- 食費
- 外食費
- サブスク
- 交通費
- 美容・服・趣味
- 夫婦それぞれのお小遣い
ここで大切なのは、細かく完璧な家計簿をつけることではありません。まずは「何に使いすぎているか」を見つけることです。
クレジットカード明細と銀行口座の履歴を見るだけでも、かなり現状はわかります。
参考までに私たち夫婦で作成している、家計簿のつけ方をご紹介しておきますね。
我々は、これでかなり家計の見直しが進みました。
習慣2：固定費を先に下げる
貯金1000万円を目指すなら、食費を毎日100円削るより、固定費を見直す方が効果的です。
固定費は一度下げると、その後も節約効果が続きます。
- スマホを格安プランへ変更する
- 保険の内容を見直す
- 使っていないサブスクを解約する
- 電気・ガスの契約を見直す
- 車や住居費を長期的に見直す
たとえば固定費を月3万円下げられれば、年間36万円です。10年で360万円の差になります。
固定費見直しは、貯金1000万円への土台作りです。
個人的には目先の割引やポイントプレゼントには飛びつきません。
食費や日用品も毎日使うものだからこそ妥協せず、買いたいものを買うようにしています。
それでもお金は大きく減ることはありませんし、生活満足度は上がるので、「ゆくゆくはそうなるんだ〜」くらいの気持ちで意識していくといいかもしれません。
習慣3：先取り貯金を自動化する
貯金が苦手な人ほど、余ったら貯めるのではなく、先に貯める仕組みを作ることが重要です。
給料日に自動で別口座へ移す、積立定期を設定する、証券口座へ積立設定するなど、最初からなかったお金として扱います。
おすすめは、生活費口座・貯金口座・投資口座を分けることです。
| 口座 | 役割 |
|---|---|
| 生活費口座 | 家賃、食費、光熱費など毎月使うお金 |
| 貯金口座 | 生活防衛資金、出産、家電、旅行など近い将来のお金 |
| 投資口座 | 新NISAなど長期で育てるお金 |
お金の置き場所を分けると、使っていいお金と使ってはいけないお金が見えやすくなります。
習慣4：ボーナスを使い切らない
貯金1000万円を目指すうえで、ボーナスの使い方はかなり重要です。
毎月の貯金だけで大きな金額を作るのは時間がかかります。しかし、ボーナスを計画的に残せると一気に進みます。
おすすめは、ボーナスを入った瞬間に分けることです。
- 将来のために残すお金
- 投資に回すお金
- 家族で楽しむお金
- 自己投資に使うお金
全額貯金にすると反動が出ることもあります。逆に全部使うと資産形成が進みません。
大切なのは、未来のためのお金と今を楽しむお金のバランスです。
習慣5：夫婦でお金の会議をする
夫婦で貯金1000万円を目指すなら、どちらか一人だけが頑張る状態は長続きしません。
月に1回でいいので、家計を見ながら話し合う時間を作るのがおすすめです。
- 今月いくら貯まったか
- 使いすぎた項目はあるか
- 来月の大きな支出はあるか
- ボーナスをどう使うか
- 投資額を増やせるか
責める場ではなく、作戦会議にすることが大切です。
夫婦で同じ目標を持てると、節約も貯金もかなり進めやすくなります。
習慣6：見栄の支出を減らす
貯金を増やすうえで大きいのが、見栄の支出を減らすことです。
人にどう見られるかで服や車や外食を選ぶと、支出はどんどん増えます。
もちろん好きなものにお金を使うのは悪いことではありません。ただ、「本当に自分たちが満足する支出か」を考えることが大切です。
他人基準の支出を減らし、自分たちが大切にしたいことにお金を使うと、満足度を下げずに貯金しやすくなります。
自分は自分。人は人。です！
習慣7：貯金だけでなく投資も少しずつ学ぶ
1000万円を目指す過程では、貯金だけでなく投資の知識も少しずつ身につけたいところです。
ただし、生活防衛資金まで投資に回す必要はありません。
まずは現金で生活防衛資金を確保し、余剰資金で新NISAなどの長期投資を検討する流れが現実的です。
投資は元本割れのリスクがあります。そのため、焦って大きな金額を入れるより、少額から慣れることが大切です。
まとめ：貯金1000万円は習慣で近づく
貯金1000万円は、特別な人だけの目標ではありません。
普通の会社員夫婦でも、支出を把握し、固定費を下げ、先取り貯金を自動化し、ボーナスを計画的に使えば少しずつ近づけます。
大切なのは、我慢だけで続けようとしないことです。
仕組みを作り、夫婦で話し合い、楽しむお金も残しながら続けること。
今日できる一歩は、家計を責めることではなく、まず数字を見ることです。
クレジットカード明細を開く。固定費を書き出す。給料日に先取り貯金を設定する。
その小さな行動が、数年後の1000万円につながっていきます。
P.S.私たちはサイドFIREを目指しています。
こちらの記事ものぞいてみてくださいね！一緒に頑張りましょう〜！
