固定費を月3万円下げる方法を家計管理初心者にもわかりやすく解説。スマホ代、保険、サブスク、電気・ガス、住宅費など、万年金欠だった夫婦が今日から見直せる手順を紹介します。
固定費を月3万円下げると年間36万円の余裕が生まれる
「節約したいけど、何から始めればいいかわからない」
そんな人にまずおすすめしたいのが、固定費の見直しです。
固定費とは、毎月ほぼ決まって出ていくお金のことです。スマホ代、保険料、サブスク、電気・ガス代、家賃、車関連費などが代表的です。
固定費のすごいところは、一度見直すと効果が続くことです。たとえば毎月3万円の固定費を下げられた場合、年間で36万円の余裕が生まれます。
36万円あれば、旅行にも行けます。新NISAの投資資金にもできます。将来のための貯金にもできます。
私たちは金欠極貧生活から、浮いたお金でちょっぴり贅沢な外食をしたり、資産運用に回したりして、QOLがガラッと変わりました。
しかも、食費を毎日我慢する節約と違い、固定費の見直しは最初に手続きすれば、その後は自動的に節約効果が続きます。
つまり、固定費見直しは「我慢する節約」ではなく、「仕組みでお金を残す節約」です。
まずは固定費を全部書き出す
最初にやることは、毎月払っている固定費をすべて書き出すことです。いきなり頑張って節約しようとするのではなく、まずは現状把握から始めます。
- スマホ代
- インターネット代
- 生命保険・医療保険
- 自動車保険
- サブスク
- 電気代
- ガス代
- 水道代
- 家賃・住宅ローン
- 車の維持費
- ジムや習い事
ここで大切なのは、「なんとなく高い気がする」で終わらせないことです。毎月何にいくら払っているのかを数字で見える化すると、見直すべき場所がはっきりします。
クレジットカード明細、銀行口座の引き落とし履歴、家計簿アプリを見ながら、過去3ヶ月分を確認するとわかりやすいです。
固定費見直しの優先順位
固定費は、金額が大きいものから見直すのが基本です。おすすめの優先順位は次の通りです。
| 優先度 | 項目 | 見直し効果 |
|---|---|---|
| 1 | スマホ代 | 月5,000円〜1万円下がることもある |
| 2 | 保険料 | 月5,000円〜2万円下がることもある |
| 3 | サブスク | 月1,000円〜1万円下がることもある |
| 4 | 電気・ガス代 | 契約変更や使い方で差が出る |
| 5 | 住宅費・車 | 大きいが見直しに時間がかかる |
最初から家賃や車を見直そうとすると大変です。まずはスマホ、保険、サブスクのように、比較的手続きしやすいものから始めるのがおすすめです。
手順1：スマホ代を見直す
固定費見直しで一番取り組みやすいのがスマホ代です。大手キャリアを使っていて、毎月8,000円〜1万円以上払っている場合は、格安SIMやオンライン専用プランに変えるだけで大きく下がる可能性があります。
たとえば、夫婦でそれぞれ月8,000円払っている場合、2人で月1万6,000円です。これを1人月3,000円程度にできれば、夫婦で月1万円前後の節約になります。
年間にすると12万円です。スマホ代は一度乗り換えると、その後もずっと効果が続きます。最初の手続きだけ少し面倒ですが、固定費削減の効果はかなり大きいです。
手順2：保険を見直す
次に見直したいのが保険です。特に、若い頃にすすめられるまま入った保険、内容をよく覚えていない保険、貯蓄型保険などは、一度確認してみる価値があります。
保険は「入っていれば安心」ではありません。大切なのは、今の家族構成、貯金額、働き方、必要な保障に合っているかどうかです。
独身のときに必要だった保障と、結婚後に必要な保障は違います。子どもがいる家庭と、共働き夫婦だけの家庭でも必要な保障は違います。
まずは、加入している保険の保障内容、保険料、解約返戻金、特約を確認しましょう。
見直した結果、不要な特約を外したり、掛け捨て保険に変えたりすることで、毎月の支出が下がることがあります。
私は見直す中で必要ないと思い、外貨建て積立保険を解約しました。
手順3：サブスクを整理する
サブスクは、気づかないうちに増えやすい固定費です。動画配信、音楽、クラウドストレージ、アプリ、オンラインサロン、学習サービスなど、1つ1つは少額でも、合計すると大きな金額になります。
月額980円のサービスでも、5個あれば約5,000円です。年間にすると約6万円です。
サブスクを見直すときは、次の3つに分けると判断しやすいです。
- 毎日使っているもの
- 月に数回しか使っていないもの
- 契約していることを忘れていたもの
契約していることを忘れていたものは、基本的に解約候補です。月に数回しか使っていないものは、本当に必要か考えます。家族で重複して契約しているものがあれば、共有プランにできないか確認しましょう。
手順4：電気・ガス代を見直す
電気代やガス代は、契約している会社やプランを見直すことで安くなる場合があります。特に、在宅時間が長い家庭、共働きで夜に使用量が多い家庭、オール電化の家庭などは、生活スタイルに合ったプランを選ぶことが大切です。
見直すときは、過去1年分の使用量を確認します。電気代は季節によって大きく変わるため、1ヶ月分だけで判断しない方がいいです。
検針票や契約会社のマイページを見れば、使用量や契約アンペア、料金プランを確認できます。ただし、安さだけで選ぶのは注意が必要です。解約金、燃料費調整額、ポイント還元、セット割なども含めて比較しましょう。
手順5：住宅費と車は長期的に見直す
住宅費と車の維持費は、固定費の中でもかなり大きな支出です。ただし、すぐに変えられるものではありません。
家賃が高いからすぐ引っ越す、車が高いからすぐ手放す、というのは簡単ではありません。そのため、住宅費と車は長期的に見直す項目として考えます。
- 次の更新時に家賃の安い物件を検討する
- 車を2台から1台にできないか考える
- カーシェアやレンタカーで代替できないか考える
- 住宅ローンの借り換えを検討する
- 火災保険や自動車保険を比較する
すぐに効果は出なくても、ここを見直せると家計への影響は大きいです。
我が家は将来的には分かりませんが、少なくとも現段階では「車も家も購入する必要はない、いらない」と完全に割り切っています。
家賃や交通費は会社の補助もあるので、万人に当てはまるとは言えませんが少なくとも我々の中で家と車は金食い虫なので、資産1億円を超えるまでは必要ないかなと考えています！
固定費を月3万円下げる具体例
| 項目 | 削減額の例 |
|---|---|
| スマホ代 | 月10,000円 |
| 保険料 | 月10,000円 |
| サブスク | 月5,000円 |
| 電気・ガス | 月3,000円 |
| その他 | 月2,000円 |
合計で月3万円です。もちろん家庭によって削減できる金額は違います。でも、固定費を一つずつ見直していけば、月1万円、月2万円、月3万円と少しずつ近づけます。
まとめ：固定費見直しは最強の家計改善
固定費を下げることは、収入を増やすのと同じくらい家計に効果があります。月3万円の固定費を下げられれば、年間36万円の余裕が生まれます。
しかも、一度見直せば効果が続きます。最初は面倒に感じるかもしれません。でも、スマホ代、保険、サブスク、電気・ガスの順番で見直せば、誰でも取り組みやすいです。
節約は我慢だけではありません。仕組みを変えれば、生活の満足度を大きく下げずにお金を残すことができます。
まずは今日、クレジットカード明細や銀行口座を見て、毎月払っている固定費を書き出すところから始めてみてください。
